ФІНАНСОВО-БАНКІВСЬКА СКЛАДОВА ЕКОНОМІЧНОЇ КРИЗИ: ГЕНЕЗІС, СУТНІСТЬ, ІНСТРУМЕНТАРІЙ

Анотація

У статті проаналізовано існуючі на сьогодні підходи до визначення головних чинників виникнення світових фінансових криз. Сучасні погляди на ці проблеми значно різняться. Виявлено, що в роботах вітчизняних та зарубіжних вчених світова фінансово-економічна криза трактується як породження структурних зрушень світової фінансової системи, яка постійно перебуває під впливом еволюційних процесів розвитку світового господарства. Інтегруючим елементом світового господарства виступає світова анківська система, яка є базовою інфраструктурною ланкою грошово-кредитних відносин. Отже, в умовах трансформаційних зрушень у світовому господарстві саме ця система акумулює різні політичні, макроекономічні та інституційні ризики, що спричиняють світову фінансову кризу. Акцентується увага на тому, що фінансова складова загальної економічної кризи породжується, як правило, кризою окремого сектору фінансового ринку: банківського, валютного або кризою зовнішнього боргу. Найбільш небезпечною є криза банківської системи, яка стає активатором загальної економічної кризи через «ефект доміно». Непрямим підтвердженням кредитного механізму фінансових криз є той факт, що всі найбільші фінансові катастрофи ХХ ст. відбувалися восени - у другій половині жовтня, коли спостерігається пік ділової активності банківського бізнесу. Наведені глобальні чинники основних світових криз ХХ - початку ХХІ століття. Стверджується, що криза 2008-2009 рр. наочно продемонструвала неефективність існуючих методів державного регулювання фінансового сектору України. У цьому контексті постає складне завдання − зберегти досягнуту макроекономічну стабільність та зміцнити банківську систему України; виробити нові стандарти банківського нагляду, визначити новий механізм антикризової політики в банківській системі. Рекомендовано використовувати інструменти пруденційного регулювання фінансово банківських послуг. Розроблений фінансовий механізм антикризової політики, який передбачає п’ять послідовних взаємопов’язаних етапів поступового знаходження відповідних темпів росту обсягу грошової маси, головною проблемою якого є ефективна взаємодія монетарних і фіскальних інструментів. Запропоновано створити в банківській системі, можливо при НБУ, спеціальне антикризове бюро, в якому б працювали досвідчені й професійні фінансисти. Головним завданням бюро повинно стати швидке і якісне реагування на будь-які зміни у політичній, соціальній і, відповідно, економічній сфері держави і зовнішнього світу. Це дасть можливість грамотно спрогнозувати появу кризових моментів і підготувати власний бізнес-проект щодо їх подолання.